家校共育，财商教育任重而道远

江苏高级少儿财商指导师 孔飞飞

超80%的孩子不知钱从哪来？财商教育任重而道远家校共育，少儿财商教育社会化，培养孩子自立自强的自我创富意识。

【序】尼尔森（Nielsen）曾在2019年发布了一份《中国消费年轻人负债状况报告》（下文简称《报告》），研究了Z世代年轻人的信贷消费状况和行为方式。《报告》显示，中国年轻人当中，总体信贷产品的渗透率已达86.6%。其中，42.1%的年轻人只使用消费类信贷并会在当月还清，而另有44.5%的年轻人为实质负债人。清华大学曾经发布的一份《中国青年财商认知与行为调查报告》中显示，有62.2%的人认为市场上存在利率很高、风险很低的理财产品。在国内青少年财富认知的调查中，超八成8岁孩子不知钱从哪里来，超七成孩子有零花钱但不懂如何科学分配，多数家长只管给钱却不管用钱。

【引言】 “11岁学生花18万打赏主播”，“四年级学生花2万元充值游戏”的社会新闻屡见不鲜。金钱在很多孩子眼里，几乎是没有概念的。大多数情况下，家长们是不会和孩子谈钱的。文人嫌铜臭，君子不谈钱，谈钱伤感情…总之谈钱嘛，还是隐晦点好。其实，如果在孩子成长的过程中对其进行一些财商教育，让他们更好地知道钱从哪来，而钱又来之不易，需要付出多少努力，多少辛苦。这对于他们对于了解真实世界，促进与家庭的和谐关系都有好处。少儿财商从来不是一个简单的技能传授，它是启发孩子创新思维的一场变革，它是赋予孩子未来社会适应性能力的工具，更是融合了生活、道德、人性的系统教育。在环境瞬息万变、科技飞速发展、人力被机器替代的未来，少儿财商可以帮助孩子具备认识资源、管理资源、创造资源、享用资源的四大能力。

【正文】

一、 走进财商现在是经济社会，理财是当今社会一个热门的话题。

有能力赚钱没有能力理财是普遍存在的问题, 懂得理财非常重要；在儿童时期就需要开始着手培养他们的理财意识，提升理财能力，因此有很大必要开展不同形式的财商课程，为以后的发展打下坚实的基础。财商教育不仅可以教授人如何使用和管理自己的财富，跟重要的是让人们懂得如何创造财富，还能在此基础上使自己树立正确的人生观、价值观、培养良好的理财习惯，从而实现人生和创造财富的美好愿望。

二、 少儿财商教育对孩子进行关于金钱方面的教育主要是解决理财问题。

少儿财商教育我们在行动：

• 1、让孩子知道钱是怎么来的，让孩子学会怎样花钱，学会做出正确的选择，订立零用钱规则，树立正确的消费观，让孩子学会自己挣钱；

• 2、我们发现很多孩子都不会记账，没有记账的习惯，而不记账的原因主要是“不知道怎么记”和“钱少，记不记都不重要”。

• 3、具备良好的储蓄习惯，帮助少儿更好的处理自己的零花钱，之前大部门少儿都没有储蓄的习惯，都是手头有多少钱就用多少，并不会考虑将钱存放起来。透过少儿财商的学习，养成储蓄的习惯，以满足日后的不时之需；

• 4、理性消费，意识到自己买东西一定要慎重，花费一定要合理；要正确使用手中的钱，不大手大脚；能够区分想要与需要的区别，购买自己需要的东西；

• 5、了解到，少儿平时把父母给的钱花完后，由于不敢再向父母要钱，就向自己身边的同伴借钱，少儿财商教育让少儿意识到花钱要有度，不可轻易向别人借钱的，要懂得量入为出的到来；懂得在日常生活中养成良好的记账习惯，学会储蓄自己的钱，有计划的消费和量入为出的消费原则，树立正确的财商观念；

三、 国内外财商教育的现状

目前，世界上已有50多个国家在中小学阶段设置了理财教育课程。

• 美国早在1994年出台的《联邦中小学教育法案修正案》中，就将理财教育纳入了学生的课程安排；

• 英国在2013年的新课程设置中，也将理财教育列为中小学的必修课；

• 俄罗斯在2013年开展了五个地区中小学理财课程试点；

• 日本，东京证券交易所编写的《股票学习游戏》教材，已经被上千所中小学采用。

• 而我国的财商教育还是属于萌芽阶段，相信很多人都有印象，在P2P大面积“暴雷”之后，我国似乎才真正开始意识到国民金融知识普及的重要性。为了不再继续“亡羊补牢”的遗憾，基础教育阶段金融知识的普及，以及正确金融思维的建立，就显得尤为重要且必要。

不少学者已经开始呼吁将财商教育纳入中小学必修课程。现如今在我国也有不少中小学已经在开展财商相关的课程学习，如重庆巴蜀中学、佛山外国语学校、四川师范大学附属实验学校等。

陈勇、季夏莹、郑欢在《今日教育》上刊登的《国外青少年财商教育研究梳要及其启示》提到，应该将财商教育列为K12的必修课程，帮助孩子们形成投资意识，掌握初步的投资知识与技能。

四、 财商教育如何开展

• 1、 得到政府及社会各界的支持；

• 2、 学校从“观望”走向“参与”；

• 3、 家长参与度明显提高。

推动家庭理财教育的开展对生活在当下生活水平不断提高的孩子们来说，对金钱的来源和了解是肤浅的，这也就造成了社会中滥用金钱、奢侈浪费，不懂节俭等一些令人深思的现象；从某种程度上来说，家长的责任是很重大的，家庭中的科学的理财教育急需开展；学校不仅要对少儿进行少儿财商教育，也应对家长开展相关的教育实践活动，并向家长展示学校财商教育的成效，从而会有效地转变家长的教育观念，家庭在对学生进行财商教育中占据极其重要地位，联合家长参与学校财商教育非常重要，也有助于家校合作式的财商教育步入正轨；在家庭生活中，家长要让孩子对金钱有一个正确的认识，明白金钱的来之不易，劳动、知识可以创造财富，树立正确的财富观和消费观；家长有责任把有关金钱的故事讲给孩子听，是孩子从小就了解金钱，同时，让孩子感受到金融与人们的日常生活是分不开的；实践是孩子最好的老师，可以通过家庭的实践活动让孩子亲身体验理财要秘，感受成功理财的欢愉；具体做法如下：

• 1、 建立账户。为孩子开设银行账户，一方面可以让孩子了解银行的相关功能和产品，另一方面使其合理规划使用零钱及压岁钱，从而养成储蓄的好习惯；

• 2、 家长注意一下日常生活小细节。例如，平时父母可以和孩子一起观看理财动画片，在潜移默化的环境里，让孩子树立正确的理财观念。同时，父母不应该为了钱在孩子面前大声吵架；也不要过分控制孩子的日常花销；不要给孩子过于贵重的奖励，这对其影响不好；参与家庭理财。家长要适当给孩子机会让其参与家庭的理财，要告诉他们家中的钱应该如何花。可以适当的让孩子当家，增强孩子的实践能力；

当今社会的青少年，由于在幼儿和儿童时期并没有涉猎到财商教育，因此在很大程度上现在的青少年的理财观念都是通过父母的传授以及身体力行的影响萌生的。

没有系统的财商教育，导致青少年的财商水平比较底下，而且部分家庭的父母本身的财商教育就有缺陷和错误，进一步影响了青少年财商素质的养成，而青少年未来即将会步入社会，接受现实世界的洗礼，如果没有正确而且健康的金钱消费观和投资理财观的话，将会在很大程度上影响他们金钱的自理能力，影响青少年的身心健康。

从古至今，人们长大成人，商业经济与金融理财已经深入到每个家庭，学校和社会，然后青少年财商的提高基本都是人文环境的自然促成，缺少系统的知识指导和专业的技能培训。就如前文所提到的一些新闻，显而易见都是因为青少年缺乏财商教育，缺乏正确的金钱消费观，虚荣，好攀比导致的。家校共育，少儿财商教育社会化，财商教育任重而道远。