如何在小学学校内开展财商教育

作者：高级少儿财商指导师深圳学员 李勇锋

摘要：

小学学校普遍缺乏开展财商教育经验，对于开展校内财商教育一筹莫展，本文将从财商教育的师资力量建设、财商教育的教研准备、学校财商活动室建设和学生测评系统的建设四个方面阐述如何在小学校内开展财商教育，让过多小学将财商教育纳入校本课程体系，让更多孩子接受财商教育，让一代人财商普遍提高。

关键词：财商教育 少儿财商 校本财商课程

财商即金融智商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在理财方面的智慧和创造财富的能力。

美国是世界上最早关注少儿理财教育的国家，在八十年代就开始在中小学开设关于少儿理财的教育课程，欧洲各国也在九十年代开设了少儿理财课程，并开始在重大考试中出现理财的内容和科目。

相比而言，我国起步较晚，2013年12月，国家首次提出：加强投资者教育，逐步将投资理财教育纳入国民教育体系。2015年9月，广州36所中小学正式开设金融理财教育校本课程，成为国内首个将金融理财知识教育纳入到国民教育体系之中的试点地区。

但几年过去了，财商教育并未全面走进中小学，仍仅仅在寥寥无几的学校中进行试点，究其原因，是学校缺乏财商教育经验所致，因此，本文将阐述如何在小学学校内开展财商教育，希望能激起涟漪，让过多小学将财商教育纳入校本课程体系，让更多孩子接受财商教育，让一代人财商普遍提高。

以下，将从四个方面阐述如何在小学校内开展财商教育。

一、师资力量的建设

少儿理财教育是一门结合经济学、商学、金融学、管理学、心理学、教育学、伦理道德学、教育教学技术、职业与创新创业以及生活理财通识等学科的综合性交叉型复合学科。其宗旨就是帮助青少年儿童从小树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观，培养“勤俭、创新、自立、责任”的品质习惯，成为高财商的未来青年。

因此，进行校内财商教育的老师，必须是遵循经济金融理财等学科原则，通过教育心理学等各学科的技术与方法，帮助青少年儿童和学员提高财商以及解决少儿财商理财教育问题的专业人员。

开展财商教育的教师，需取得少儿财商指导师（CFQI）或高级少儿财商指导师(SCFQI)证书。

二、教研准备

孩子进入小学阶段，能掌握基本的理财知识，并需要逐步灌输较深奥的理财概念。因此，小学校本课程的教研开发，需要结合小学孩子的成长特性，通过游戏化教学课程设计，让孩子接触更多不同的理财工具，例如银行的储蓄户口，信用卡的使用以及一些财务上的数学运算。教研需开发适合本校办学理念的校本课程，且财商教育课程需富有实践性和趣味性，语言通俗易懂，内容系统全面，循序渐进，针对性强。

课程内容，应能匹配儿童成长过程，与目前小学年级划分相一致，共分六个年级，每个年级课程主要内容如下所示∶

一年级∶本级教程分为幼儿理财知识篇、幼儿理品质篇。主要内容有∶认识钱币、物品、时间、新旧、数与运算、等价物、需要、想要、赚钱、花钱、零用钱、银行标识、存折、储蓄等知识点。

二年级∶本级教程分为金钱篇和理财篇。主要内容有∶认识钱币、数与运算、价格、价值、职业、赚钱、花钱、储蓄、购物、借物与归还、分享、让钱生钱、理财训练等知识点

三年级∶本级教程分为品质篇和理财篇两篇。主要内容有∶品质的培养、理财品质训练、理财的六大环节、理财实操训练等知识点。

四年级：本级教程主要内容有∶少儿理财通识、理财问卷-图表训练、（网络）购物实操、交易与规则、贫穷与富有思维、高薪与低薪思维训练等知识点。

五年级∶本级教程为金融理财篇。主要内容有∶理财知识概述、财务知识、十大金融产品及组合、家庭理财规划等知识点。

六年级∶本级教程为创新创业投资篇。主要内容有∶创新与创造力、创业投资、商业模式与电子商务、创业计划书、及创业投资模拟实操等知识点。

三、学校财商活动室的建设

一个标准化的学校专业财商活动室建设方案的基本设置为财商教学区、游戏体验区、财商阅读区、电影观赏区和测评咨询区五大功能区域，这些功能区域可基本满足学校的财商活动室、理教研室的建设需要。

（1）财商教学区功能

对进行少儿专业系统的金融理财教育教学，并对少儿财商教育的专业讲师进行培训。

（2）游戏体验区功能

通过《理财小能手》、《现金流游戏》等桌面游戏，以及参与体验性《少儿体验财商模拟游戏》，让学员在玩乐中学习少儿财商知识、技能和品质。

（3）财商阅读区功能

让少儿在温馨的环境下看书，有利于学员阅读少儿财商书籍。

（4）电影观赏区功能

让学员通过电影、卡通和纪录片学习财经金融理财等财商知识技能。

（5）测评咨询区功能

主要对学员进行少儿财商测评，并给予财商指导。同时，也可以给成人和家长进行财商测评，并给予财商指导。

上述每个区域都会配有标准化的硬件设备、规格大小、环境布置、教学资料和区域功能。这些功能区域可基本满足学校的财商活动室、理财教研室的建设需要。

学校的财商活动室、理财教研室是开展提升财商理财教育工作的场所，首先要保证基本功能健全，有些需要可根据单位预算和活动室面积具体购买图书，再根据建设地点本身情况、指导导师、学员和家长的情况，合理地增加相关功能模块。

四、学生测评系统的建设

少儿财商测评系统的建构，首先要理清两个概念∶一个概念是“财商”，第二个概念是“测评”。而“测评”则分为两大系列∶1、内容性测评（如技能、专业类的能力测评或学习考核类的学绩测评，它们一般有高低分值或正确答案）；2、性向性测评（如性格测试或人格测试类的，一般无正确答案）。

一般而言，根据发展心理学原理，每个学生的年龄段的认知差异以及教育发展原则的差异，使得测试题的表述方式和难易程度会有所差异。年龄越小，6-9岁，低年级阶段，品质、技能和习惯的教育发展尤为重要；年龄大一点，9-12岁，高年级阶段，知识和技能的教育发展可以加重重比例。

测评的标准化普遍被人所接受的定义就是指测评的编制、实施、计分以及测量分数的解释的程序的一致性。

测评标准化需要具备的条件是∶

（1）测评内容的标准化∶指向所有接受测量的个人实施相同的或等值的测评内容，这是标准化的首要前提。

（2）施测条件的标准化∶指所有接受测量的个人必须在相同的施测条件下接受测评，包括相同的测评情景、相同的指导语和相同的受测时限。

（3）评分规则的标准化∶指所制定的评分规则要足以使不同的评分人的评分结果保持最大程度的一致，这要求评分结果具有客观性。

（4）测评常模的标准化∶常模是具有代表性的群体参与测评得到的测评分数的分布，平均数和标准差是两个极为重要的指标。

（5）测评信度的标准化∶指的是测量方法的质量，即对同一现象进行重复观察之后是否可以得到相同资料。

综合以上，通过师资的引进、教研开发、场地建设和测评体系，将更加容易更加系统地在小学校内开展财商教育。

参考文献：

《注册少儿财商指导师》（初级、中级、高级）

《少儿财商金融教育百科全书》