广财教育
少儿财商测评指标标准化建设探析中管院商学院财商教育研究所 高级少儿财商指导师广东学员 史静如 摘要：财商教育的重视热度逐渐随人们的经济意识而发展起来，但由于我国财商教育发展起步晚，其体系完善度不够，标准化发展难，导致财商教育在推广过程中产生社会认同 关键词：财商教育，测评指标，模型指标数值，标准。 一、少儿财商教育背景 随着我国经济发展和社会进步，可支配收入逐渐增多，人们对于经济的意识愈发深入，如何创造财富、支配财富成为热点话题，然而，我国对于财商教育的长期忽视，导致不少父母有着相同的烦恼：一方面，为孩子得到最好的教育辛苦工作，想方设法挣钱；另一方面，却又为孩子的花钱速度感到无助，对于孩子的理财教育无从下手，直到孩子进入大学，对于理财方面的知识还是苍白的、空缺的，甚至出现“校园贷”、“裸贷”等一些负面新闻。这些现象无一例外 越早进行孩子的财商教育，将是孩子一生中最宝贵的财富。“授人于鱼不如授人于渔”，如何教育孩子更好地适应未来生活呢？其实，这个问题很好解决，父母给孩子最好的保障从来都不应该是金钱，而是培养他们卓越的理财能力，才能让孩子在未来拥有更大地竞争力。那么究竟什么是财商呢？学习财商又有什么好处？财商指标以及我们的财商如何衡量测评才能更加完善？本文着重解决以上几个问题，以突出财商教育标准化发展的重要性，为了使我国下一代接受更好、更完善与更高效地财商教育所带来的“福利”目标而努力。 二、学习少儿财商教育的好处 我们思考一下为什么要学习少儿财商教育呢？从十一届三中全会提出以经济建设为中心的总路线、方针以来，我国经济高速发展，现阶段，我国经济环境出现了多元化的收入、投资与分配方式，为人们财商淋漓至尽的发挥提供了更加广阔的舞台，同时也使许多人暴露在新的经济风险之下。因此，学习财商教育的意义凸显出来，学习财商知识可以获取经济知识与能力，面对经济风险时，我们可以游刃有余的选择规避方式，实现利益追求的最大化。新的经济环境对下一代提出了更高的要求，未来的人才只有合理合法获取财富、正确使用财富、具备创造财富的巨大潜力，具备正确认识金钱和健康消费观念的才能更好地适应新的经济社会，拥有更大 学习财商知识，并不是说当经济危机来临了，我们才临时抱佛脚，紧急应对，而是应该从小就要接受系统地财商教育，让下一代在小时候就树立对金钱的正确观念，让他们了解到爸爸妈妈上班的辛苦，知道我们生活在一个经济大社会中，知道自己未来要面对怎样的社会，在下一代心中种下财商思维的种子。 三、商数与少儿财商的含义 现代社会，竞争激烈，社会对人的高要求以及人对社会的欲望形成鲜明的对比，一个人要想获得成功需要许多基本素质作支撑，而人的各种智力“商数”就是这些基本素质的具体体现。“商数”，是衡量一个人在某一方面智力素质高低的综合模型指标数值，比如我们通常所说的“智商”、 “情商”、“财商”等。 在我国，财商、智商与情商被认为是现代社会人才必备的三大素质，缺一不可，顾名思义，智商评价了一个人对于知识的学习与获取能力，它是衡量一个人智力发展水平的指标；情商反映了一个人对于情绪、意志、耐受挫折等方面的品质，它是衡量一个人情感健康水平的指标；财商包含了一个人对于金钱认识和获取财富、创造财富的能力，它是衡量一个人财教素养的模型指标数值。对于一个人的成功而言，智商是基础，情商是保证，而财商是结果和条件因素。没有智商，人就无法获取有用的知识与信息；没有情商，人的行动也会受到一定阻力；然而没有财商，人的生存能力便大打折扣，显而易见，财商作为一种对钱的认识和理财能力的综合模型指标数值，体现的是一个人的理财能力和创造财富的智慧。而少儿财商则是针对青少年与儿童群体与生俱来对价钱的识别和认知能力。 各种“商数”从不同的侧面反映一个人在某一方面的素质水平，都很重要。但它们之间存在什么关系呢？人们又如何选择和提高呢？都是我们值得深思与提高的地方。三大“商”的地位同等重要，是我们每一个都必须从小具备的技能。因此，少儿财商测评指标的标准化制定显得尤其重要。 四、少儿财商指标模型建构 （1）少儿财商指标已有研究 教育想要做好是一项长久的事情，需要有夯实的基础功底。由于我国长期对于少儿财商教育的忽视加上当前经济形势对于财商教育的急迫性，财商教育更需要以专业的教育标准来严格要求自己，才会有更长远 在大数据时代来临后，财商指标模型的构建及财商的测量逐渐兴起，基于不同的概念界定，学者衡量财商的指标模型各有不同，经过归纳，学者们从不同的角度测量财商的指标研究，总体是围绕态度、行为、知识、性格四个一级变量和债务、消费生活等十四个二级变量展开的。（表一） 表一 一般意义上的财商指标体系 想要完成对于少儿财商测评指标模型的建构，首先需要弄清楚两个概念，一个是“财商”，一个是“测评”。财商包含了一个人对于金钱认识和获取财富、创造财富的能力，它是衡量一个人财教素养的指标。而测评是以现代心理学和行为科学为基础，通过心理测验、面试、情景模拟等科学方法对人的价值观、性格特征以及发展潜力等的心理特征进行客观的测量与科学评价。 （2）新指标维度的建立 目前我国少儿理财教育还处于起步阶段，针对性的少儿财商分级测评系统更是少之又少，因此，需要一套行之有效的少儿财商财商测评系统是我国财商教育完善发展的基石。“上层建筑决定经济基础”，良好的财商教育标准体系健全是一项重之又重的任务。 少儿财商的维度的设定，理论上是一个多向维度的。在智商方面一般有加德纳的七大智力作为维度，在情商方面一般会按照戈尔曼的五大特征作为维度。然而，在研究财商维度方面鲜有论述研究。 基于少儿财商内在定义为“针对青少年与儿童群体与生俱来对价钱的识别和认知能力，衡量一个人财教素养的综合指标模型。”的概念，IIFQ少儿财商测评系统（CTSFQ）尝试设定了五大维度，即：知识、技能、习惯、品质和创新五个方面。 知识：测试的是理财基本知识的理解和掌握程度。对于金钱、投资、理财和管理等基础知识的了解和涉猎程度。 技能：测试的是理财技能的方式和方法的多样性，金融理财知识运用和实践的能力，以及运用实践的熟练度与稳定性。 习惯：测试的是理财思维和行为的稳定性和计划性、理财学习的主动性和积极性、活跃度和专注度，以及遇到困难时的归因和应对态度。 品质：测试的是个人的理财品质、诸如自信、诚信、坚持、勇敢、舍得和分享等心理开放度，受挫后的坚毅度等。 创新：测试的是个人的创新思维方式、思维的发散程度、创新精力与柔韧性、创新创业理财思维的手段的多样化。 就像国家英语等级考试一样，财商教育也有自己的测量表与等级考试能力测评。测评者可以根据五维财商测试模型测评结果得到《财商测评报告》，内容包含定量描述、定性描述和指导建议。有测量有考级才能使下一代真正学到有意义的财商知识。 （3）数量与维度占比的设定 一般而言，根据儿童发展心理学原理，每个学生的年龄段的认知差异以及教育发展原则，使得对每个维度的测试题的数量和占比会有所差异。年龄越小，品质、技能和习惯的教育发展尤为重要；年龄大一点，知识的教育发展可以加重比例，一般到了中学，认知能力已经达到了一定的水准，数学要开始学代数和几何了，4000个常用字小学基本都学的差不多了（小学一般要掌握3500个常用字），品质习惯也慢慢养成了，而知识与技能的教育发展就显得较为重要了。 少儿财商测评系统（CTSFQ）尝试将少儿设定为四个年龄段，幼儿阶段4-6岁为一个年龄段，小学分为6-9岁和9-12岁以及12岁以上三个年龄段，少儿财商测评系统（CTSFQ）系统每套测试题大约为100题（年龄不同会有差异），将测试题在五大维度中的百分比根据上述原理进行了限定，精确地分配了上述五个维度的数量占比，具体比例如下（表二）： 表二 CTSFQ系统的维度列表 专业面向中小学生的《少儿财商测评系统（含家长版）》财商测评，可以为家长程孩子给出某年龄段相应的测评维度（知识、技能、品质、习惯和创新）、测评结果（优秀、较为优秀、一般和有待提升）和简单的指导建议（学习）。该项测评知识针对受测者的现状做出测评和建议。 五、总结 每一个学习财商教育的孩子，都需要有一套标准化的少儿财商测评系统，才能更好地督促与监测我们的孩子财商高低，以及检验孩子的财商指数以及财商理念是否正确。它是科学性与权威性的代表，可以在一定程度上弥补了专业面对各个年龄段的青少年儿童学生的财商测评体系的研究发布的空白。在校的中小学生以及社会人士有了相对可行的财商测评工具，对全面提升少儿财商乃至全社会民众的财商，普及与加强少儿和成人的理财教育将起到巨大的促进作用。因此，财商教育的标准化发展，从来都不是一个孤立的问题，而是要以专业的技能、标准的态度，让每一个孩子学习到最有用的理财知识，接受最落地 |
