少儿财商测评体系的标准化建设

少儿财商指导师讲师　李灏

（证书编号：JP0120180800930）

摘要：少儿财商测评，现今被人们普遍认同的含义是指依据一定的经济理财金融理论，使用一定的操作程序，给人的理财知识、理财能力和理财品质等财商特征和行为确定出一种数量化的价值。财商测评现阶段主要是以财商测评量表为测评手段。财商测评是通过科学、客观、标准的测量手段对人的特定素质进行测量、分析、评价。

关键词：财经素养；财商教育；少儿财商测评；考评体系

少儿财商测评，现今被人们普遍认同的含义是指依据一定的经济理财金融理论，使用一定的操作程序，给人的理财知识、理财能力和理财品质等财商特征和行为确定出一种数量化的价值。财商测评现阶段主要是以财商测评量表为测评手段。财商测评是通过科学、客观、标准的测量手段对人的特定素质进行测量、分析、评价。“测评”则分为两大系列：

1、内容性测评(如技能/专业类的能力测评、或学习考核类的学绩测评，它们一般有高低分值或正确答案。学校校本课程教学的考评就是属于内容性测评，这里就不谈了。);

2、性向性测评(如性格测试或人格测试类的，一般无正确答案)。本文重点介绍性向性测评。

一、测评体系的标准化

测评的标准化普遍被人所接受的定义就是指测评的编制、实施、计分以及测量分数的解释的程序的一致性。测评标准化需要具备的条件是：

1、测评内容的标准化;

2、施测条件的标准化;

3、评分规则的标准化;

4、测评常模的标准化;

5、测评信度的标准化。

因为少儿财商测评体系在国际上都是新课题，没有系统的研究论述，更没有一套相对权威的标准化的少儿财商测评体系，因而，上述测评标准化的条件中的(4)和(5)项(即测评常模和测评信度)是暂时无法标准化的。上述两项的标准化需要大量的数据的采集与评估的。

二、年龄段细分

      一般而言，根据发展心理学原理，每个学生的年龄段的认知差异以及教育发展原则的差异，使得测试题的表述方式和难易程度会有所差异。年龄越小，品质、技能和习惯的教育发展尤为重要;年龄大一点，知识和技能的教育发展可以加重比例。

三、维度的设定

少儿财商的维度的设定，理论上是一个多向维度的。在智商方面一般有加德纳的七大智力作为维度，在情商方面一般会按照戈尔曼的五大特征作为维度。然而，在研究财商维度方面鲜有论述研究。CTSFQ测评系统尝试设定了五大维度，即：理财知识、理财技能、理财习惯、理财品质和创新力五个方面。

1、知识：理财基本知识的理解和掌握程度，对于金融、投资、理财和管理等基础知识的了解和涉猎程度。

2、技能：理财技能的方式和方法的多样性，金融理财知识运用和实践的能力，以及运用实践的熟练度与稳定性。

3、习惯：是理财思维和行为的稳定性和计划性，理财学习的主动性和积极性、活跃度和专注度，以及遇到困难时的归因和应对态度。

4、品质：个人的理财品质、诸如自信、诚信、坚持、勇敢、舍得、契约和分享等心理开放度、受挫后的坚毅度等。

5、创新：个人的创新思维方式、思维的发散程度、创新精进力与柔韧性、创新创业理财思维和手段的多样化等。

四、数量与维度占比的设定

一般而言，根据发展心理学原理，每个学生的年龄段的认知差异以及教育发展原则，使得对每个维度的测试题的数量和占比会有所差异。年龄越小，品质、技能和习惯的教育发展尤为重要;年龄大一点，知识的教育发展可以加重比例，一般到了中学，认知能力已经达到了一定的水准，数学要开始学代数和几何了，

4000个常用字小学基本都学的差不多了(小学一般要掌握3500个常用字)，品质习惯也慢慢养成了，而知识与技能的教育发展就显得较为重要了。

比如：CTSFQ少儿财商测评系统尝试将少儿设定为三个年龄段，小学分为6-9岁和9-12岁以及12岁以上三个年龄段，中学以上基本可以设定为一个标准。另有成人水平版和专业版两个版本。CTSFQ系统每套测试题为50题，将测试题在五大维度中的百分比根据上述原理进行了限定，精确地分配了上述五个维度的数量占比，具体比例如下：

五、评价与建议

一般测评结果可根据受试者要求，分为公开和不公开、团体和个人。

测评结束后，应向受试者提供《财商测评报告》。《财商测评报告》应包含定量描述、定性评价和指导建议。