用财商智慧抒写理财人生

河南高级少儿财商指导师　徐乙玮

（证书编号：JP0120190800488）

——关于财商教育需要思考的几个问题

Ø 我的人生目标是什么？

Ø 我每天都在忙什么？

Ø 我一生需要赚多少钱才够？

Ø 我如何去抵御人生各种风险？

Ø 我打算什么时候退休？

Ø 退休以后准备过什么样的生活？

Ø 我给孩子的未来有什么规划?

Ø 我怎样让孩子代代富贵？

如果这些是人生的必填题，你准备如何应对，怎样才能给自己的人生填写一份完美的答卷？有些人终其一生对上面的试题都不及格，甚至无从下手，而有些人从出生那一刻起上面所有的问题都得到了解决。穷人和富人到底区别在哪？真的仅仅是财富量的多少吗？不让孩子输在起跑线，真的仅仅是给孩子报多贵的补习班吗？其实归根到底是思维方式的差距，是能否用财商的智慧驾驭人生的能力。下面我们就一起来给上面的问题填填答案！

一、人生目标

说到人生目标，很多人肯定脱口而出“我要当一名大学教授”“我要做一名CEO”“我要创业当老板”，这些无非是职业形态的差异化，其实人生真正的目标离不开钱，只有脱离了金钱的束缚才能去追求内心真正的价值。所以人生目标的第一步一定是实现自己人生当中的财务自由。那么什么才是财务自由呢？

财务自由：非工资性收入＞家庭开支

什么是非工资性收入呢？非工资性收入，是指劳动者所取得的不属于工资范围的收入，像房屋商铺租金、公司分红、利息收入等被动性收入都属于非工资性收入，也就是说我们一个月哪怕什么都不做，依然会有一笔钱能够覆盖住我们家庭的每个月的生活开支，那么我们就从不停赚钱的金钱陷阱内摆脱了出来，实现了自己人生第一步的财务自由。不受金钱的束缚，我们的人生自然可以放开手脚，去做真正有价值有意义的事情，幸福指数自然会升高。

二、每天忙什么？一生需要赚多少钱才够呢？

每天忙什么？毋庸置疑忙着赚钱。那到底需要赚多少钱才能够停下赚钱的步伐呢？提到这个问题相信很多人一脸迷茫，从来没有思考过这样的问题，“赚不动的时候自然就不赚了嘛”这是很多人给出的答案，那么用财商的智慧给出的答案是什么呢？

举例：一个三口之家，如果每月的生活开支需要一万元就生活的可以，那么一年下来的家庭生活开支就是12万元，从30岁到85岁55年的生活开支就是660万元（不考虑通货膨胀），如果60岁退休，退休以后依然保持每月1万元的生活开支，60岁到85岁25年，需要的养老费用就是300万，那么30岁到60岁的赚钱时间，每年应该储存下的积蓄是10万元，平均到每月就是要留下8千3百元左右作为今后的养老储蓄。

如果我们换种思路，通过几年的奋斗，家庭已经有120万元的积蓄，家庭成员具有一定的财商思维，找到一块年化收益能够达到10%的金融理财产品，那么一年下来的收益就是12万元，折合到每月就是1万元，刚好能够满足每月的家庭生活开支，以后再赚到的钱或者可以填充自己的投资本金，或者用于提升家庭的生活品质，还可以学习更专业的财商知识，对自己的家庭财务状况一清二楚，懂得合理的打理自己的家庭资产，也不用为了将来300万的养老钱拼命攒钱。两种不同的生活方式，你更喜欢哪个呢？

这就是财商的智慧之一，学会给自己家庭建立钱赚钱系统！

三、人生风险，如何抵御

谈到人生风险，最重要的无非两种：金钱的风险和人身的风险。

1、 金钱的风险

金钱最大的风险无非就是亏损、贬值，导致自己的财富缩水。亏损我们暂且不谈，因为里面包含很多专业的投资分析、技术指标等非常专业的成分，但是懂得财商的智慧绝对是可以让自己避免踩很多雷的。而对于金钱的贬值，我们感受最深的就是购买力的下降，钱越来越不值钱了。下图是从1984年到2013年国家统计局给出的历年的通货膨胀数据，平均下来每年的通货膨胀率达到6%，也就是说我们的财富以每年6%的速度在缩水，年初100元的购买力，到了年末只剩下94元的购买力，这就是通货膨胀，一双洗劫我们财富无形的手。

那么如何抵御通货膨胀呢？这就又要提到上述谈到的钱赚钱系统，我们只有找到大于6%的年化收益的金融理财产品，才能有效的抵御通货膨胀。至于金融产品的选择，这也是财商版块里面很重要的环节，学会分析金融产品的合理性。

2、 人身的风险

谈到人身的风险无非就是生老病死残，而所有的这些问题通过合理的保险配置都是可以实现风险的有效转嫁的，具备财商智慧的我们可以找到专业的保险经纪人，挑选真正适合我们的保险产品。

四、财商之人生规划

到底什么是财商？是教人炒股的吗？是让人去投资理财的吗？是让大家都跑去买保险的吗？答案当然是否定的，准确来说财商是一种智慧，是一种思维，是一种辨别各种金融风险的能力，是人创造财富、保护财富、传承财富的智慧。如何运用财商的智慧去提升我们的生活质量，缩短我们人生奋斗的时间，这才是财商真正的精髓。以下是我给自己做的一份投资计划书，仅供大家参考：

详解：从30岁开始，每年投资本金3万元，36岁到45岁是人生经验阅历最好的10年，每年投资金额5万，46岁到50岁之间每年投资本金3万元，用财商智慧和投资经验做到年化12%的投资收益，等到孩子18岁，每年拿出10万元作为孩子上大学的教育支出，连续4年。按照现在每月1万的生活开支，一年支出12万，通货膨胀6%来计算，等到自己61岁满足现在12万的购买力大约需要73万元，那么自己在61岁开始养老，每年支出养老费用，等到自己80岁时，投资账户余额依然有1180万元，可以继续养老，或者传承给孩子。

最后我想跟大家分享，现在无论我们想去哪里只要是不知道的地方都可以打开地图导航，指引我们去到任何我们想去的地方，那么我们的人生呢？是否可以打开人生的地图，当我们遇到困难和挫折时随时可以指引我们往正确的方向前进呢？财商就是人生的地图，它可以正确的引导我们，为我们的人生做好全方位的规划，让我们无论处于人生的哪个阶段，财富无论处于哪个阶段，都有合理的金融工具和财商思维指引我们。无论山重水复，必将柳暗花明，21世纪用财商智慧抒写人生当之无愧！