家庭理财中常见的七大风险

湖南高级少儿财商指导师　洪榕

（证书编号：JP01201909900823）

摘要：那么当你在家庭投资理财时，认识到了这些风险之后，就必须要充分考虑自己的风险偏好和承受能力，然后选择适合自己的理财方式。别让这些风险在无形之中吞噬了你的钱了。

关键词：理财教育；家庭理财；家庭教育

一、本金损失

本金损失，无疑是我们理财的第一大风险，用俗话说，本金损失就是亏本。理财是为了让完成我们所制定的目标的一个过程，在这个过程中，我们只有先把本金保住，才能谈到增长，谈到达成目标。如果本金都损失了，那就更不用说赚钱了。这种风险由于钞票的数目明摆着变少了，所以显而易见。

许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。

二、低收益风险

按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。

一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。

三、不可赎回风险

理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。

以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。

滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。

四、通货膨胀

通货膨胀是投资理财中永远避免不了的风险，它所带来的损失，只是不像本金损失那样一目了然。所谓通货膨胀，通俗解释就是你现在的钱已经买不了原来花同样数目的钱能买到的东西了，也就是购买力的降低。所以，如果你的投资收益低于通货膨胀的水平，即使数字上是增加的，但其实也是亏损的。

五、变现能力

变现能力就是在你需要现金的时候你的资产不能马上变成现金，这就是变现风险。往往在这种急需用钱的时候，为了得到现金，我们通常只好对降低资产收益或者降价出售，这么一来，肯定会给你带来经济上的损失。

就以最简单的银行存款举例，当我们把定期存款里的钱提前取出来时，原本我们可以获得较高的定期利息，但是一旦我们提前支取，银行就自动将我们的定期利率改为活期利率，我们从中就损失了相应的收益了。

六、收藏管理

收藏管理风险，我们举一个例子，假如你在集邮，但由于你平常没有很好地保养你的邮票，结果邮票发霉，品相变糟，原本的价值因为保存不好而贬值了，这时你就承受了管理风险带来的损失。管理是需要花时间和精力的，像租房、收藏等理财方式，其实管理风险有时是很高的，但往往我们都没有注意到这一点。

七、理财产品

理财产品，作为理财的工具，所以理财产品的风险和理财的风险是息息相关的。然而理财产品的风险主要包括流动性、汇率、投资机会和其他风险。这种风险是我们最为常见。

认识到了这些风险之后，那么当你在投资理财时，就必须要充分考虑自己的风险偏好和承受能力，然后选择适合自己的理财方式。别让这些风险在无形之中吞噬了你的钱了。