未成年人的错误消费与财商教育

江苏高级少儿财商指导师　金宇程

（证书编号：JP0120190600249）

摘要：近日，共青团中央微信公众号发布的一篇文章中，对未成年人疯狂打赏主播现象再次进行了关注。文章指出，“随着社会经济的良好发展，孩子手里的零花钱越来越多，网购、移动支付越来越便捷。”这就导致“关于孩子错误消费、挥霍金钱给父母、家庭带来影响的事件屡屡发生。”

关键词：未成年人，消费，财商教育

目前我国经济已成为世界上最具有发展潜力的经济大国之一，人民生活总体上达到小康水平。我们的未成年人消费水平正在逐步提升，可是当他们身处在物质社会中，而且家长和学校教育又跟不上，导致他们严重缺乏投资理财和合理消费的观念。反观现在的校园当中，盲目消费，攀比炫富等等现象比比皆是，实质上都与财商教育密不可分。

而且随着人们生活越来越富裕，伴随移动支付的普及，对年轻家长们来说，如何在家庭中对那些“不曾吃过苦中苦”的孩子进行恰当有效的金钱观教育，让孩子懂得基于自己真实的家庭经济状况而“量入为出”，显得尤为迫切。在我国大多数城市当中财商教育较为缺乏，所以我们选择了部分未成年人作为研究对象，仔细研究分析，研究出一套相对合理的财商教育研究方案。

一、未成年人消费调查

在此次调查研究中我们主要以问卷调查为主要手段，直接询问为辅助手段，主要选择对象是南京的各中小学的学生们，在调查中我们发现，大多数孩子们对金钱存在三大痛点：1.对钱没概念；2.不知道钱从哪里来的；3.不知道钱该怎么正确的花。

二、痛点挖掘

1. 对钱没概念：

对金钱没有概念的孩子，有钱就想花，见什么买什么，对于金钱等值并无观念。让孩子明白钱是家长辛苦挣来的,没有付出不应该有金钱，有些教育专家甚至不赞同称之为“零用钱”，而称之为“报酬”，或者称之为“工作支付”。很多小孩不理解钱是哪来的，对于家长给钱、花钱都一种无所谓的态度，认为家长就是有钱，根本不懂得珍惜，家长应该教育孩子自己每天在外辛苦工作就是去赚钱，为了能让他有更好的生活环境，所以家长的钱都来之不易，不能随便挥霍，金钱是需要付出才会值得拥有的。

2. 不知道钱从哪里来的：

让孩子懂得赚钱，家长不要一味的去满足孩子消费需求。要让孩子明白钱不是想要就可以有的，在生活中我们可以尝试给孩子一下家务活还换取“金钱”，教育孩子什么人需要你的付出，你的付出可以获得什么样的劳动成果，这样孩子既可以理解劳动的来之不易也可以理解做父母的辛苦，即“要花钱，先赚钱”的道理。家长可以为孩子定制家务表让孩子帮助自己干家务来赚取零花钱，比如扫地、擦桌子等表现优异可以拿到零花钱奖励。这样孩子即懂得钱来之不易，又不会随意挥霍自己劳动成果。

3. 不知道钱该怎么正确的花：

让孩子懂得理智消费：家长要控制孩子消费，但也要保留孩子自主购物权利，比如给孩子固定金额，让孩子买什么东西，稍有节约，孩子可以自己发挥，那么孩子可以用自己挣来的钱买自己想要的东西，他就会在差不多价位之间的物品来回抉择，最后选择最喜欢，最想要的。

三、提高校内外财商教育水平

财商教育也是一种道德教育。我们的社会生活离不开经济，说白了就是离不开钱财。在传统文化中提倡“君子喻于义，小人喻于利“，实际上，义、利是完全可以结合在一起的，也就是”君子爱财取之有道“。这不仅涉及到传统文化，也和道德紧密相关。十八大提出，教育的根本任务是“立德树人”。“德”包括了两个层面，即私德和公德。财商教育中倡导的节制与自律，既包括私德的领域，也包括公德的领域，因此，提高全民的财商教育，可以帮助我们成长为”有德行的人“。

现在的社会越来越富裕了，选择和诱惑越来越多，更要早早规划孩子的未来生活。而财商教育能指导我们如何由贫穷到富有，帮助孩子拥有自律与自我控制能力，拥有正确的消费观，在生命早期作出合理的未来规划。随着一个国家的整体发展，如果将财商教育融入家庭建设、家庭管理和家庭教育，日子一定会过得更殷实、更满足。财商教育不是一个目的，而是一种手段，一种关乎幸福的能力，能够促进人获取尊严、提高自身的素质，最后拥有一种幸福和谐的生活。