有财商，我的财务我做主

——浅谈财商学习重要性

河南高级少儿财商指导师　王丽娜

（证书编号：JP0120190800487）

摘要：改开三十年，中国百姓已有不少余财。面对大量增长的财富，且并没有与之相对应的幸福感增强，是什么样的原因导致我们对财务的焦虑？与此同时，孩子越生越少，越来越娇，而亲子关系却并没有更和谐。面对孩子和财富两大难题，本文从消费观和消费习惯方面入手，浅析财商学习对建立和谐社会金融生态环境重要性。

关键词：原生家庭；少儿财商；成人财商；消费习惯；消费品质；财商环境；财商生态；家园共育

引言

近年来，从小学到中学，存在各种不正之风，小到比名牌玩具，大到比爹妈；从大学生到家庭的各种贷款投资的坑，从校园贷风波到投资担保公司频繁跑路，多个家庭血本无归。归拫结底是没有科学的金钱消费观、投资理财观和正确的经济价值观。而这种知识又是学校教育的空白，很多家长本身也缺乏相应的知识。要实现金融强国，需要加强国民的金融素质教育。财商作为一个人在财务方面的智力，是孩子必备，家长必备！只有正确的认识金钱和金钱的规律，才能正确的应用金钱和金钱的规律。和谐的财商环境，创造和谐的财商生态，创建和谐社会。

一、社会现状分析

（一）青少年攀比成风

孩子是父母的心头肉，我们希望倾己所有给孩子一个稳定的生活，高的起点，好的未来。然而这一切都要用钱打底。当我们尽最大努力不要孩子受委屈时，可曾想过，正是这种努力助长了校园的那些“风”。“教导有方，宠爱有度”，让我们的孩子不被“风”吹，良好的财商教育是关键

“便宜文具我不要，我要名牌的”（新闻快读2012-2）21日，谭女士向日报新闻热线反映，她家的孩子刚上小学二年级，前几天孩子突然对她说，能不能去大商场给他买一些名牌文具，那样他在同学面前就会显得更有“面子”。孩子的这一番话让她惊讶不已，仔细询问得知，原来孩子班级里的很多同学都用名牌文具，这些同学也因此在班里显得很自豪。

在西安市南郊一所名牌中学门口，很多学生脚上踩着耐克，阿迪达斯等名牌球鞋，更不乏穿着独立品牌AJ，Yeezy的学生。一名家长无奈的说，现在的小孩比鞋为难了家长，很多孩子都问家长要潮牌和限量款的鞋子。耐克公司总裁曾说，青少年是我们的“消费者上帝”。这句话从目前中学生攀比穿高端运动鞋的情况来看，并没有说错。耐克AJ1 top3市价3000左右。这位踩着“天价”球鞋的学生说，鞋子是在学校，大家都穿校服的情况下，区别彼此彰显个性最好的表达方法。

（二）大学生网贷乱象

山西太原某高校一学生，仅仅体验了一个学期的大学生活，就因为欠下校园网贷平台连本带息15万元，不得不选择退学，在这一个学期里，他和另一个同学从网贷平台共借款8万多元，实际只到手4万多元，一学期利滚利需偿还15万元。

（三）家庭投资踩雷频发

从2014年下半年起至今，辽宁出现了多起投资担保公司老板跑路案件，很多居民说他们参与的目的，大都是因利息高、回报率大，认为公司经营正规而且注册资金较高有保障等原因进行投资。百人中，超过七成的投资者未想过会上当被骗，另外近三成有过怀疑，但心存侥幸。有的老人“投资”40万仅收回2.4万利息,过年怕见孩子。

二、社会现象原因分析

（一）自身原因

家长本身没有建立科学的消费观，不能正确的量入为出，要么是挥金如土，成为以孩子为中心的家庭，过度消费，一味满足孩子要求。要么是守财如奴，形成以家长为中心的家庭，不给孩子一定的金钱支配权。过度满足和压制都会导致孩子分不清什么是需要和想要，形成不正确的消费观念和习惯，小的时候攀比物质，到大学家长监管相对宽松的环境更是变本加厉，并且没有相应的社会经验和金融知识，不考虑后果，仅一时冲动就将自己的财务问题推向无底深涯。或者是求暴富心理严重，不理解金钱增长规律，在求利的愿望下，本钱也无归了。百姓的财富量在迅猛增长的同时，在合理创造，运用和管理财富等认知能力却并没有同步增长，即财商水平不能与拥有财富量相匹配。

（二）学校原因

中国教育三大缺失：情感教育，性教育和财商教育。学校以应试教育为主，即便是提倡素质教育的学校也没有金钱教育的内容，更不会有财商教育的板块。中小学生年龄较小，对事物的认知还停留在表层，学校对学生消费习惯的引导不足，并且教育以应试为主，关于金钱的教育是空白。而到了大学,是一个相对松散的环境。老师更放松对学生日常生活的管理，往往是等学生出事了才知道。

（三）社会原因

膨胀的物欲需求的社会环境对学生不当消费心理的助长往往是直接而深刻的，使得中学生陷入消费误区，不良社会环境使得学生很难有效抵制不良风气的侵蚀，从而造成消费观念的扭曲畸变；大学生网贷方面，国家对新的网贷平台缺乏有效监管，成年人急于赚快钱的心理才给了很对不良融资平台机会。

三、对策建议

（一）政府

首先，政策方面应普及全民的财商教育，让每个人都具备创造，管理和应用金钱的能力。只有有了正确的认知才会有正确的行为，从而建立正确的经济价值观，科学的金钱消费观和投资理财观;其次，监管方面要对各金融平台严加监管，并制定严厉的惩罚措施，当违法的成本较高时，违法现象就会相应减少。第三，要完善金融环境，给大学生多一些正规融资渠道，鼓励大学生通过正规渠道融资创业和合理消费。第四：完善信用评级系统建立，用长久的制约来规避一时的欲望陷井

（二）学校

针对不同的年纪开设不同的财商教育的课程，并列入学生素质考核，并在理论教育同时多加一些实践活动，包括到不同的金融机构参观学习。

（三）社会

回归价值、道德、精神的社会评价体系，杜绝拜金与物质欲横流。鼓励专业的财商教育专业人士发挥更大作用，尤其在少儿财商教育领域。

（四）家庭

家长以身作则，树立正确消费的榜样，配合学校和老师，对孩子的消费行为多关注，并能及时进行正确的引导，当然这要求家长本身具备财商思维的能力。实现财商的家园共育，从而创建和谐的财商环境，即在金钱和利益方面更和谐。

（五）个人

知道劳动价值并能尊重别人的劳动，懂得开源节流、量入为出等最基本的财商知识。具有风险防范意识。能区分需要和想要，而成年人则要懂得金钱增长的规律，并能合理的运用这种规律达到自己的财务目标。

结论

在农耕文明时代，只要处理好与自然的关系就好了，那需要智力，是单方向一元结构的问题；到了工业时代，人与人之间的交往增加，除了做好生产，还要协调好各方面人员的关系才能让生产效率最优化，所以情商成了很关键的因素，但也仅限于处理两个维度的关系，属于二元结构的能力。